ИПОТЕКА
КОМПАНИЯ | УСЛУГИ | НА ГЛАВНУЮ
 


Что такое ипотека
Федеральная программа ипотечного кредитования
Как получить кредит
Условия
Перечень необходимых документов
Почему Вам выгодно обратиться именно к нам
Требования к жилью
Расчет кредита
Формы документов
Глоссарий (справочник)
Анализ цен

Федеральная программа ипотечного кредитования

Печать

Программа ипотечного кредитования в России регулируется «Стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов», разработанными ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». СТАНДАРТЫ — свод единообразных взаимоувязанных положений, форм документов и требований, предъявляемых на условиях Агентства к участникам ипотечного жилищного кредитования, содержанию, построению и оформлению документации и
договоров, регулирующих отношения между участниками системы ипотечного
жилищного кредитования в целях обеспечения законности правоотношений и сделок, работ и услуг, а также технической и информационной совместимости документации.

Настоящие Стандарты процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (далее — Стандарты) разработаны в целях:

  • внедрения надёжных процедур предоставления, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), удостоверенных закладными;
  • становления и развития системы ипотечного жилищного кредитования с использованием модели организации рефинансирования кредитных и иных организаций через федерального оператора вторичного ипотечного рынка — ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту — Агентство) с участием региональных специализированных структур (Региональных операторов).

Термины и определения, встречающиеся в настоящих Стандартах.

«Жилое помещение» — отдельная квартира в доме, а также отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), сблокированный дом (таунхаус), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности.
«Заемщики» — физические лица, с которыми заключаются кредитные договоры и/или договоры займа на приобретение Жилого помещения, подлежащего залогу в качестве обеспечения исполнения обязательств по ипотечным кредитам (займам).
«Кредитный договор» — соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между кредитной организацией (кредитором) и Заёмщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения Заёмщиком Жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

«Договор займа» — соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между юридическим лицом (займодавцем) и физическим лицом (Заёмщиком), в соответствии с которым займодавец передаёт в собственность Заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором и настоящими Стандартами, для приобретения Заёмщиком Жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (сумму займа) и уплатить проценты на неё.

«Договор купли-продажи квартиры» — соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником Жилого помещения (продавцом) и Заёмщиком (покупателем), в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность Заёмщика Жилое помещение, а Заёмщик обязуется принять в собственность это Жилое помещение и уплатить за него как за счёт собственных, так и привлечённых средств определенную договором денежную сумму (цену) единовременно в полном объёме либо по частям (в рассрочку).

«Договор об ипотеке» — соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа, по которому одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (кредитному договору, договору займа и др.), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (Заемщику) по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя (должника-Заёмщика) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

«Смешанный договор купли-продажи и ипотеки квартиры» - соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между собственником Жилого помещения (Продавцом), покупателем (Заёмщиком) и кредитором (Займодавцем), предоставляющим денежные средства Заёмщику для приобретения этого Жилого помещения с передачей его в залог (ипотеку), который объединяет в себе Договор купли-продажи квартиры и Договор об ипотеке.

«Ипотечный кредит (заём)» — денежные средства, выдаваемые на длительный срок кредитной или иной организацией (первоначальный кредитор) под залог недвижимого имущества.

«Ипотечный пул» — совокупность прав требования, вытекающих из денежных обязательств по Ипотечным кредитам (займам, Закладным), с устанавливаемыми настоящими Стандартами характеристиками.

«Закладная» - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой Жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на Жилое помещение, обремененное ипотекой.

«Передача прав по Закладной» — действия, совершённые в соответствии с действующим законодательством путём заключения сделки в простой письменной форме (договора купли-продажи Закладной) с производством на закладной лицом, передающим права, отметки о новом владельце Закладной и передачей этой Закладной по акту приема-передачи новому владельцу.

«Дефолт закладной» — неоплата Заёмщиком (задержка поступления, просрочка, в том числе незначительная более трёх раз в течение 12 месяцев) в установленные сроки очередного ежемесячного платежа по Закладной, переданной Агентству, утрата или повреждение предмета ипотеки, предъявление иска о признании Закладной либо договоров, в обеспечение которых она выдана, недействительными, невыполнение обязательств, предусмотренных Закладной, либо наступление иных событий или выявление фактов, могущих повлиять на надлежащее исполнение Заёмщиками своих обязательств либо на получение удовлетворения из стоимости предмета ипотеки в случае обращения на него взыскания.

«Ипотечная сделка» — действия физических и/или юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и отвечающая требованиям, установленным действующим законодательством и настоящими Стандартами. В целях понимания настоящих Стандартов — совокупность сделок, направленных на заключение Кредитного договора (Договора займа) по предоставлению Ипотечного кредита (займа), приобретение в собственность Заёмщика Жилого помещения и передачу его в залог (ипотеку), а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих обязательств.

«Региональный оператор» — юридическое лицо, действующее от своего имени или от имени Агентства, осуществляющее привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования и рефинансирующее организации, выдающие Ипотечные кредиты (займы) как за счёт собственных, так и привлечённых средств, с последующей передачей их Агентству.
«Предварительные условия» — условия, без соблюдения которых Агентство вправе не вступать в договорные отношения с Региональным оператором.

«Лимит платёжеспособности» — предел ответственности Регионального оператора по своим обязательствам перед Агентством, возникающим у Регионального оператора в ходе развития системы ипотечного жилищного кредитования населения. Лимит платёжеспособности рассчитывается Агентством по результатам проведённого анализа финансового состояния Регионального оператора в соответствии с собственной методикой и доводится до сведения Регионального оператора.

«Аккредитация Регионального оператора» — решение Кредитного комитета Агентства, устанавливающее лимит платёжеспособности Региональному оператору, а также формирование им Минимальной инфраструктуры, позволяющей начать ипотечное жилищное кредитование населения на условиях Агентства.

«Инфраструктура» — совокупность предприятий (учреждений, организаций), которые необходимы Региональному оператору для выполнения взятых на себя обязательств по развитию системы ипотечного жилищного кредитования и с которыми заключены договора и соглашения по развитию этой системы, в том числе в виде принятых от участников ипотечного кредитования заявок на сотрудничество по развитию системы ипотечного жилищного кредитования.
«Минимально необходимая инфраструктура для аккредитации Регионального оператора» - наличие хотя бы одной страховой и кредитной организацией, одного оценщика, одного риэлтера (при необходимости), с которыми Региональным оператором заключены договоры и/или соглашения, в том числе в виде заявок на сотрудничество. При этом утверждение в качестве партнёра страховой организации и оценщика требует обязательного согласования их кандидатур со стороны Агентства.

«Администрирование закладных» — осуществление со стороны Агентства контроля и проведение анализа существующего портфеля Ипотечных кредитов (займов, закладных) в части исполнения обязательств по заключённым договорам Заёмщиками, Первоначальными кредиторами, Региональными операторами, депозитариями, Страховыми компаниями и другими участниками ипотечного жилищного кредитования.

«Договор долевого участия в строительстве Жилого помещения» — соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между Заказчиком и приобретателем Жилого помещения (Дольщиком, он же Заёмщик), по которому Дольщик обязуется внести определённую договором сумму собственных и кредитных (заёмных) средств для строительства Жилого помещения, а Заказчик обязуется по окончании строительства передать это Жилое помещение в построенном доме в собственность Дольщика. При этом возврат кредитных (заёмных) средств должен быть обеспечен залогом (ипотекой) приобретаемого Жилого помещения с выдачей Закладной.

«Договор уступки прав требования на Жилое помещение» — соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа между Приобретателем (Заёмщиком) и Инвестором, по которому Инвестор уступает право требования Жилого помещения в строящемся доме, а Заёмщик приобретает данное право требования.

Стандартами предусмотрен перечень документов, необходимых для рассмотрения Декларации заёмщика (см. «Перечень необходимых документов).
Кредит, предоставляемый по указанной программе, является долгосрочным от 14 до 240 месяцев.

Заёмщиком — может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от18 до 60 лет, зарегистрированное на территории Российской Федерации, подтвердившее свою платёжеспособность. Допускается участие нескольких заёмщиков, в том числе, не состоящих между собой в родственных отношениях, в случаях, когда указывается совокупный доход.

Последнее обновление ( 06:12:2007 г. )
 

© 2004-2006 БАШКИРСКАЯ ИНВЕСТИЦИОННО-СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ