ИПОТЕКА
КОМПАНИЯ | УСЛУГИ | НА ГЛАВНУЮ
 


Что такое ипотека
Федеральная программа ипотечного кредитования
Как получить кредит
Условия
Перечень необходимых документов
Почему Вам выгодно обратиться именно к нам
Требования к жилью
Расчет кредита
Формы документов
Глоссарий (справочник)
Анализ цен

Глоссарий (справочник)

Печать

АГЕНТ – юридическое или физическое лицо, совершающее определенные действия в интересах и по поручению другого лица, без права подписи документов по сделкам.

АКТ О СДЕЛКЕ – письменный документ, вручаемый получателю, в котором содержится заявление о том, что продавец передает право собственности и все интересы в участи недвижимости.

АКТ ПОКУПКИ НЕДВИЖИМОСТИ – документ, удостоверяющий сделку купли-продажи недвижимости.

АКТИВ – нечто, обладающее стоимостью и принадлежащее физическому или юридическому лицу; включает как недвижимую, так и личную собственность.

АННУИТЕНТНЫЙ ПЛАТЕЖ – равновеликие перечисления по кредитным обязательствам через равные промежутки времени.

ВТОРИЧНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК – рынок, где осуществляется купля-продажа первых закладных, предоставляющий возможность кредитору продавать до наступления срока его полного погашения; отношения по выпуску и обращению ценных бумаг, обеспеченных закладными или их пулами.

ВЕЩНЫЕ ПРАВА – разновидность гражданских (имущественных) прав, которые носят абсолютный характер. Вещными правами наряду с правом собственности являются:
  — право пожизненного наследуемого владения;
  — право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком;
  — сервитуты;
  — право хозяйственного ведения;
  — право оперативного управления имуществом.

ДОХОДНОСТЬ – отношение дохода, получаемого от продажи или использования объектов недвижимости,  к ее стоимости. Этот показатель применяется по отношению к недвижимости, приносящей доход. Рассмотренные характеристики связаны с наличием рынка недвижимости.

ДИЛЛЕР ПО НЕДВИЖИМОСТИ -  предприниматель на рынке недвижимости, деятельность которого состоит в покупке, преобразовании и владении недвижимостью с целью продажи или получения прибыли от ее использования.

ДОГОВОР ОБ ИПОТЕКЕ – соглашение, по которому залогодержатель (кредитор) имеет право на удовлетворение своих требований к залогодателю, являющемуся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой; в договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

ЖИЛОЙ ФОНД – недвижимое имущество с установленными правами владения, и распоряжения включает:
земельные участки и прочно связанные с ними жилые  дома с жилыми и нежилыми помещениями;
приусадебные хозяйственные пристройки; зеленые насаждения с многолетним циклом развития;
жилые дома; квартиры;
иные жилые помещения в жилых домах и других строениях, пригодные для постоянного или временного проживания;
сооружения и элементы инженерной инфраструктуры жилищной сферы.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ОБ ОЦЕНКЕ – документ, подготовленный на основании оценки, осуществленной профессиональным оценщиком, и являющийся предметом договора между оценщиком (юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем) и потребителем услуг оценщика.

ЗАЕМЩИК – получатель ипотечного кредита (займа), залогодатель, должник по ипотечному кредиту, добровольно выдающий кредитору (залогодержателю) закладную в качестве обеспечения взятого им кредита (гарантии о возврате долга).

ЗАКЛАДНАЯ – именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее законного владельца:
— право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства;
  — право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

ЗАЛОГ ЗАКЛАДНОЙ – передача закладной другому лицу в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем (ипотечным залогодержателем).

ЗАЛОГ – имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа; один из способов, реализующих исполнение залогодателем (должником) принятых на себя обязательств. Залогодержатель (кредитор) имеет право в случае невозврата долга получить компенсацию за счет заложенного имущества. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ – заемщик кредита (займа, ссуды) на приобретение жилья; одна из сторон договора о залоге недвижимого имущества (договора об ипотеке), являющаяся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой; юридическое или физическое лицо, отдающее кредитору принадлежащее ему имущество в залог с целью обеспечения своих обязательств перед ним.

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ – одна из сторон договора о залоге недвижимого имущества (договора об ипотеке), являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой; юридическое или физическое лицо, принимающее предмет залога от залогодателя в обеспечение его обязательств.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕКТЕ НЕДВИЖИМОСТИ – совокупность документально оформленных технических, экономических и юридических характеристик объекта недвижимости.
Состав информации об объекте недвижимости при его залоге определен в Указе президента РФ № 293 от 28.02.96 «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования». Приложение к Указу. Формы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним:
  Раздел 1. Описание недвижимости: земельный участок; здания, сооружения; жилые, нежилые помещения; прочие составляющие недвижимости.
  Раздел 2. Запись о праве собственности и других вещных правах.
  Раздел 3. Запись об обременениях (ограничениях) вещных прав.

ИПОТЕЧНЫЙ БАНК – кредитная организация, выдающая долгосрочные денежные ссуды под залог недвижимого имущества, а также выпускающая закладные листы, обеспеченные заложенной недвижимостью.

ИМУЩЕСТВО, НА КОТОРОЕ НЕ ДОПУСКАЕТСЯ ИПОТЕКА – незалогоспособное имущество:
— имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание;
— имущество, которое изъято из оборота;
— имущество, в отношении которого предусмотрена обязательная приватизация;
— имущество, приватизация которого запрещена.

ИПОТЕКА – залог недвижимого имущества на основании договора между залогодателем и залогодержателем. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ИПОТЕКА ПЕРВИЧНАЯ – первичный ипотечный залог, когда ипотека создается на базе объекта недвижимости, еще ранее не заложенного (банки обычно лимитируют ипотечный кредит суммой, равной 2/3 стоимости залога).

ИПОТЕКА ВТОРИЧНАЯ – повторный ипотечный залог, когда кредит выделяется под ранее уже заложенный объект недвижимости (общая сумма кредитов не превышает, как правило,
80% продажной стоимости).

ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ – специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и закладных; организация, которой предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЛОГ – залог в виде недвижимости.

КОЭФФИЦИЕНТ ИПОТЕЧНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ (loan to value ratio) – соотношение между суммой ипотечного кредита (основной суммой ипотечного долга) и стоимостью приобретенной недвижимости.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА – поскольку ипотека представляет собой залог и служит обеспечением обязательства, она получила распространение в банковской практике как инструмент снижения кредитных рисков, то есть ипотека является залогом по специальному виду кредита – ипотечному кредиту, который выдается, как правило, на специальных условиях, обусловленных спецификой формы залога недвижимости.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ – информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он соблюдал условия по их возврату.

КРЕДИТОР – банк или другие кредитные организации, выдающие ипотечные кредиты заемщикам на основании оценки их кредитоспособности и осуществляющие последующее обслуживание выданных ипотечных кредитов.

НЕДВИЖИМОСТЬ (недвижимое имущество) – это земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения; к недвижимым вещам относятся также подлежащие государственной регистрации в специальных регистрах и реестрах: воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Законом к недвижимым вещам может быть отнесено и иное имущество (ГК РФ ст.130).

ОЦЕНКА – процесс и результат определения стоимости.

ОЦЕНКА ПРЕДМЕТА ИПОТЕКИ – является  обязательной в случае ипотечного кредитования физических и юридических лиц при возникновении спора о стоимости предмета ипотеки.

ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ – субъект права (граждане, юридические лица, государственные органы), объект права (земельные участки, здания, квартиры и прочее) и вид права (собственность, хозяйственное ведение, аренда и т. д.).

ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ – процедуры, посредством которых права на недвижимость устанавливаются, изменяются, передаются и прекращаются (операции с недвижимостью должны совершаться в соответствии с законами, действующими в настоящее время в Российской Федерации); купля-продажа, обмен, лизинг, сублизинг, аренда, субаренда, ипотека, рента, управление, приватизация.

ОБРЕМЕНЕНИЯ (ОГРАНИЧЕНИЯ)
1. Право иных лиц на недвижимость, включающее право на  залоги, аренду, сервитуты, ограничения, обязательства по договору, право удержания имущества, решение суда об аресте имущества, решение суда об аресте имущества,  передачу прав и другие установленные законодательством права, налагаемые на недвижимость;
2. Наличие установленных в предусмотренном законом порядке условий, стесняющих правообладателя при осуществлении права собственности либо иных вещных прав на конкретный объект недвижимого имущества (сервитута, ипотека, доверительного управления, аренды, ареста имущества и др.);
3. Ограничение права одного субъекта (основного) и дополнительные права на пользование объектом недвижимости для другого субъекта (обременения налагаются только на объект недвижимости);
4. Ограничения – это такие обременения, которые ограничивают права на использование объекта недвижимости (термин применяется только к правам субъекта).

ОТЧУЖДЕНИЕ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА – имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесение его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества или паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены. Лицо, которое приобрело заложенной по договору об ипотеке имущество,  в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

ОТКАЗ ОТ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ – гражданин или юридическое лицо может отказаться от права собственности на принадлежащее ему имущество, объявив об этом либо совершив другие действия, определенно свидетельствующие о его устранении от владения, пользования и распоряжения имуществом без намерения сохранить какие-либо права на это имущество. Отказ от права собственности не влечет прекращения прав и обязанностей собственника в отношении соответствующего имущества до приобретения права собственности на него другим лицом (Ст.236 ГК РФ).

ПРИВАТИЗАЦИЯ – передача государственной или муниципальной собственности (земельных участков, промышленных предприятий, зданий и т. д.) за плату или безвозмездно в частную собственность.

ПЕРЕЧЕНЬ ОСНОВНЫХ ГРУПП УЧАСТНИКОВ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ:
организации, которые формируют кадастровые дела на объекты недвижимости;
организации, которые управляют недвижимостью;
биржи недвижимости;
риэлтерские фирмы;
ипотечные банки;
страховые компании;
рекламные и информационные агентства;
издательства, которые специализируются на тематике рынка недвижимости;
организация (комиссия) по выпуску ценных бумаг (акций, облигаций и земельных векселей) под обеспечение недвижимостью;
фирмы-инвесторы, в том числе девелоперы (занимаются строительством и продажей жилого фонда);
фирмы-ассероры (оценщики недвижимости);
организации, на которые возложено лицензирование (обучение и контроль деятельности) риэлторских фирм.

ПРАВОУСТАНАВЛИВАЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ – документы, определяющие права и обязанности землепользователя:
  — государственные акты на пользование земель;
  — договора аренды;
  — свидетельство на долю в праве аренды и т. д.
Правоустанавливающие документы имеют тот срок действия, который определен в распорядительном документе.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА – плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Процентная ставка является основой хозрасчета банков. Величина процентной ставки зависит от величины кредита, срока его погашения, годовой нормы платежа, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.

ПЕРЕЗАКЛАД – последовательный залог одной и той же недвижимости, а также залог ранее заложенного имущества.

РАСЧЕТ СТОИМОСТИ – изучении недвижимости, формулирование обоснований и определение ценности в денежном выражении права собственности, иных вещных прав на недвижимость, а также стоимости недвижимости как материального объекта с использованием соответствующих методик и выводом о ценности недвижимости в денежном выражении.

РАСПОРЯЖЕНИЕ – представляет собой форму присвоения, означающую возможность иных, помимо потребления, действий над объектами собственности – продажи, безвозмездной или платной передачи в пользование, в том числе ограниченное. Эту форму присвоения можно определить как право регулирования использования ограниченных благ, из которого формируется функция управления. Управление в этом случае можно определить как комплекс возможных воздействий субъекта собственности на объект.

СДЕЛКА – свободное волеизъявление двух или более лиц, направленное на установление, изменение или прекращение правоотношений; бывают односторонние (завещание, дарение) и двухсторонние (договора).

СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ И СДЕЛОК С НЕЙ – страхование рисков, связанных с созданием и эксплуатацией недвижимости, а также рисков участников операций на рынке недвижимости.

СРОКИ КРЕДИТОВАНИЯв среднем кредит выделяется на 25–30 лет. Современные технологии, доходы населения позволяют осуществить выплату кредита за 10–15 лет. Определение сроков ипотек достаточно сложный вопрос, который включает анализ как финансовых возможностей кредитного института, так и инвестиционных возможностей кредитной системы в целом, а также другие вопросы (состояние недвижимости, амортизационные сроки и т. д.).

СТОИМОСТЬ В ОБМЕНЕ – цена, которая будет преобладать на свободном, открытом и конкурентном рынке, иначе говоря, рыночная стоимость.

СТОИМОСТЬ В ПОЛЬЗОВАНИИ – стоимость для конкретного пользователя или группы пользователей, иначе – субъективная стоимость, которая может быть определена с целью продажи, сдачи в аренду, передачи в залог. Стоимость, определяемая для конкретного покупателя, называется инвестиционной стоимостью, которая связана с риском, масштабами финансирования, будущим повышением или снижением стоимости объектов недвижимости, последствиями налогообложения. Стоимостные показатели объектов недвижимости связаны с такими понятиями, как ликвидность, доходность и надежность.

ЭКСПЕРТИЗА ЗАЯВЛЕНИЙ – экспертиза включает:
  — проверку заявки на подлинность, свидетельств и прочих формальностей;
— выявление факторов, которые препятствуют выполнению заявки (например, при продаже препятствием может служить залог этого объекта или наличие протеста, или наличие обременения, которое запрещает выполнение заявки);
  — подтверждение юридической силы заявки;
  — изучение существующего права собственника;
— сопоставление документов, на которых имеется ссылка в заявке, с документами, на которые имеются ссылки в реестре и др.

Последнее обновление ( 06:12:2007 г. )
 

© 2004-2006 БАШКИРСКАЯ ИНВЕСТИЦИОННО-СТРОИТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ